新しいNISA】月5万円・利回り5%だと20年間でいくらに?・・・高崎市のファイナンシャルプランナーブロ

query_builder 2024/05/29
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将来への備えとして、積立投資を始めたほうがよいのかと迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。


今回は、積立投資のイメージを掴んでいただけるよう、毎月の積立額、想定利回り別に複数のパターン想定し、シミュレーションを行いました。


投資計画を立てる上で、ぜひ参考にしてみてください。



積立投資のメリットとは


まずは、積立投資を行うメリットについて解説します。


<積立投資の主なメリット>  


・リスクを抑えられる  ・複利効果を得られる  ・購入タイミングに悩む必要がない 積立投資は、毎月一定額ずつ金融商品を積み立てていくので、「ドルコスト平均法」によって投資タイミングを分散することができます。


投資タイミングの分散はリスクを抑える効果があることから、比較的安定した運用成果が期待できます。


また、投資で得た運用益を再投資することで「複利効果」を得ることができ、積立期間が長ければ長いほどその効果が大きくなるのもメリットです。


なお、積立投資は毎月決まった日に金融商品を購入することになるので、自ら購入タイミングを計る必要がありません。 それではさっそく、積立投資のシミュレーション結果を見ていきましょう。



【新NISA】積立金額月3万円×20年間での積立投資シミュレーション


毎月の積立額を「3510万円」、想定利回りを「357%」、積立期間を20年間と想定し、それぞれのケースでシミュレーションを行いました。


※本シミュレーションは実際の運用結果を保証するものではありません。 まずは積立金額月3万円×20年間です。


3万円、想定利回り357%のシミュレーション結果は以下の通りとなりました。


●想定利回り3% <資産額推移(経過年数:元本・運用収益・総額)>  


2:720000 21085 741085円  

4:1440000 87936 1527936円  

6:2160000 203382 2363382円  

8:2880000 370422 3250422円  

10:3600000 592243 4192243円  

12:4320000 872228 5192228円  

14:5040000 1213969 6253969円  

16:5760000 1621280 7381280円  

18:6480000 2098210 8578210円  

20:7200000 2649060 9849060


●想定利回り5% <資産額推移(経過年数:元本・運用収益・総額)>  

2:720000 35578 755578円  

4:1440000 150447 1590447円  

6:2160000 352928 2512928円  

8:2880000 652215 3532215円  

10:3600000 1058468 4658468円  

12:4320000 1582912 5902912円  

14:5040000 22379497277949円  

16:5760000 3037284 8797284円  

18:6480000 3996061 10476061

・20:7200000 5131010 12331010


●想定利回り7% <資産額推移(経過年数:元本・運用収益・総額)>  

2:720000 50431 770431円  

4:1440000 216277 1656277円  

6:2160000 514828 2674828円  

8:2880000 965965 3845965円  

10:3600000 1592544 5192544円  

12:4320000 2420850 6740850円  

14:5040000 3481100 8521100円  

16:5760000 4808043 10568043円  

18:6480000 6441631 12921631円  

20:200000 8427800 15627800



このような結果になります。


利回りは固定ではありませんのでお気をつけてください。


但し、このように利回りが高いほど、大きな差がでます。



これから、現在の日本は債券価格を下げていくとともに逆に金利を上げていきます。


各保険会社も今までよりも運用利率を上げていますので、これからは期待できるかも知れません。


よく、勉強して資産運用をして「お金がお金を増やす方法を準備していきましょう♪」



いつでも相談してください!




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