みなさん、こんにちは♪
群馬県高崎市のファイナンシャルプランナー すまいと家計の相談窓口 株式会社PLACEです♪
最近、「老後のお金って、いくら必要なんですか？」「退職金や年金って、どう受け取るのが得ですか？」
そんなご相談をいただくことが増えています。
でも実は“制度を知らないだけで損をしている人”が本当に多いんです！
今日は、群馬県高崎市のFPとして、老後資金を“減らさず守る”ために知っておきたい制度と、その活かし方をやさしくお話しします♪
① 年金の“繰り下げ受給”は損？得？
「年金を遅くもらうと増える」──これは聞いたことがある方も多いですよね！
実際、65歳から70歳まで繰り下げると、最大42％も年金が増えます。
でも注意したいのは、「長生きしないと元が取れない」という落とし穴。
FPとして大切にしているのは、“平均寿命ではなく自分のライフプランで判断する”ことです。
たとえば群馬県高崎市で暮らすご夫婦なら、
生活費・医療費・住宅維持費などを試算して、受け取り開始年齢を“数字で見える化”しておくのが安心です♪
② 退職金と個人年金の“ダブル課税”に注意！
老後資金でよくあるのが、「退職金と個人年金を同じ年に受け取ってしまう」ケースです。
この場合、所得控除が重なって税金が上がってしまうことがあります！
たとえば、退職金を受け取る年に個人年金をまとめて受け取ると、課税対象が増えて“手取りが減る”結果に…。
これを避けるためには、受け取り年をズラす・分割受け取りを選ぶなどの工夫が必要です。
すまいと家計の相談窓口では、退職時期や受け取り方法をライフプランシミュレーションで整理し、
「どの年にどの制度を使うか」を明確にして税負担を最小化するお手伝いをしています♪
③ 医療費・介護費用の“自己負担軽減制度”を見逃すな！
老後になると増えるのが医療費・介護費用。
でも、高額療養費制度や介護保険の上限制度を正しく理解している方は意外と少ないんです！
「同じ治療なのに、申請するかどうかで10万円以上差が出た」──そんなことも珍しくありません。
FP視点では、医療費を“節約”するのではなく、“制度で守る”という発想が大切です♪
④ 知っておきたい「税金を減らす3つの視点」
1️⃣ 受け取る時期をずらす（課税の分散）
2️⃣ 控除を活かす（公的年金等控除・社会保険料控除など）
3️⃣ 運用を組み合わせる（NISA・iDeCo）
この3つを組み合わせることで、老後の“実質手取り”を大きく増やすことができます！
「増やすFP」ではなく「守るFP」であることが、群馬県高崎市の私たちの使命なんです♪
まとめ
制度を知ることが“最大の節約”
老後資金は「運用」だけでなく、「制度理解」と「タイミング」で結果が変わります！
FPに相談することで、自分では気づけない“もったいない支出”を防げることも多いんです。
群馬県高崎市・前橋市・伊勢崎市で老後の不安を感じている方は、
ぜひ一度、すまいと家計の相談窓口 株式会社PLACEにご相談ください♪
群馬県高崎市のファイナンシャルプランナー すまいと家計の相談窓口 株式会社PLACE