こんにちは
群馬県高崎市のファイナンシャルプランナー PLACEです。
最近増えているご相談のひとつが「年金って早くもらうのと遅くもらうの、結局どっちが得なんですか？」という質問です。
テレビやネットでも
「繰下げしたほうが得」
「いや、繰上げが安心」
いろいろ言われますよね。
結論から言うと…
どちらが得かは、その人の所得や状況で変わります。
今日はそのポイントをわかりやすく整理します。
年金の繰上げ・繰下げとは？
年金は原則65歳から受け取りますが、
・繰上げ受給：60歳〜64歳で早くもらう
・繰下げ受給：66歳〜75歳で遅くもらう
こともできます。
繰上げするとどうなる？
繰上げ受給をすると、早くもらえる代わりに年金額が減ります。
1か月早めるごとに0.4％減額
最大で24％減額になります。
一度減ると一生そのままです。
繰下げするとどうなる？
繰下げ受給をすると、遅くもらう代わりに
年金額が増えます。
1か月遅らせるごとに0.7％増額
最大で84％増額になります。
長生きするほど有利と言われる理由ですね。
でも「繰下げが絶対得」ではありません。
ここが一番大事なポイントです。
年金は「増えるか減るか」だけではなく、所得によって手取りが変わるからです。
所得がある人は注意が必要
たとえば、
・まだ働いている
・企業年金がある
・家賃収入がある
・投資収益がある
こうした方が年金を受け取ると…
✅所得が増える
✅税金が増える
✅社会保険料が上がる
可能性があります。
つまり「年金額は増えたのに、手取りは思ったほど増えない」ケースもあるんですね。
繰上げが向く人・繰下げが向く人
簡単に整理すると…
【繰上げが向く人】
✅早めに資金が必要
✅長く働く予定がない
✅健康面に不安がある
【繰下げが向く人】
✅長生きリスクに備えたい
✅他の収入がしばらくある
✅老後の安心を厚くしたい
年金は「損得」より「設計」です
年金は単純に「何歳までもらうと得か？」ではなく、家計・働き方・税金まで含めた設計が重要です。
PLACEでは
・年金の受け取り方のシミュレーション
・住宅ローンと老後資金の整理
・生命保険の見直し
・投資信託（NISA・iDeCo）の活用
・相続や家族信託
・不動産購入コンサルティング
まで、暮らしとお金をトータルでサポートしています。
「繰上げと繰下げ、うちはどっちがいい？」そんな疑問こそ、早めに整理すると安心です。
公式LINEでは気軽にご相談いただけますので、まずは一度ご相談ください。
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年金のように“知らないと差がつく制度”も生活目線で噛みくだいてお話しています。
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